人民日报理财产品风险须警惕0

高收益必然伴随高风险，何况预期收益率并不意味着实际收益率。目前银行短期高息型理财产品多为非保本浮动收益型，如果要购买高息理财产品，切忌盲目出手。即使是相对成熟的投资者，面对近期理财产品的异动，也应充分警惕风险

周末一大早，老妈叫醒我：“快，快去帮我取5万块钱出来。”睡得迷迷糊糊的我，一下子睡意全无：“怎么了？出什么事了？”

从不理财的老妈把手机递给我：“‘××理财产品，30天年化收益8%，120天9%，一年期11%以上。’这比银行一年定存3%的利息可高多了啊。我都收到好几条这样的短信了，这个最赚，就买它了，赶紧的！”

“等等，心急吃不了热豆腐，我先问问。”我拨通了短信上留的电话号码，打开扬声器。

“喂，是某经理吗？”

“我就是。”

“请问您发来短信里的那款理财产品，是哪家机构开发的？”

“我们是与国内大型股份制银行××银行合作开发的，这您可以放心，不收手续费，1—3个月的1万元就可以起步。”老妈在一旁小声说：“瞧，大银行，没问题。”

“收益率就像短信里说的吗？”

“对，30天8%、120天9%、一年期11%以上的年化收益率，都是写进购买合同的。”老妈听完乐开了花，已经找来计算器算账了。

“这么高的收益率能保证吗？会不会亏本？”

“一般情况下是能保证的。”谈到风险，对方就有点语焉不详了。

“‘一般情况’，那要是遇到特殊情况亏了怎么办？”

“一般都不会亏的，风险非常小。”

又问了几句，我挂了电话，问老妈：“眼前看收益是挺高的，但是长远来看不一定保本，你是想先保本，还是一边期待着可能获得的高收益，一边担着亏本的风险？”

“不是说一般情况下不会亏吗？”老妈还是有点将信将疑。

“别光看人数钱，看不到人哭啊。瞧，‘光大银行理财产品亏损近30%’，‘工行理财产品巨亏超四成’……”我打开电脑，搜出近日银行理财产品接二连三巨亏的非“一般情况”，老妈一看傻眼了。

可是老妈依然不解：“不是说收益率会写进合同吗？那不是有法律效力的吗？亏这么多不能跟银行要回来吗？”

“那是预期年化收益率，只是把当前的日收益率等换算成年收益率计算出来的，是一种理论收益率，并不是真正的能取得的收益率。也就是说，写进合同的收益只代表过去，不代表将来。”经我一番解释，老妈恍然大悟。

近些天，理财产品收益率飙升，部分短期理财产品的预期收益率超过了7%甚至更高，这让不少人动了心思。但是，理财产品与存款不同，并非毫无风险，而且大多高收益的理财产品是不保本的。普益财富发布的《银行理财产品周报》显示，6月21日至25日，有200款产品公布了到期收益率，其中有4款产品到期未实现最高预期收益率。

“天下没有免费的午餐”，高收益必然伴随高风险，何况预期收益率并不意味着实际收益率。目前银行短期高息型理财产品多为非保本浮动收益型，对缺乏理财常识的投资者来说，如果要购买高息理财产品，更要详细咨询专业人士，仔细阅读产品说明书，并做好风险评估，切忌盲目出手。即使是相对成熟的投资者，面对近期理财产品的异动，也应充分警惕风险。

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